Las finanzas familiares en México

Dr. Anselmo Salvador Chávez Capó
Profesor Investigador de la UPAEP

La semana pasada, el Instituto Na­cional de Estadística y Geografía (Inegi), en colaboración con el Banco de México, realizó por pri­mera vez el levantamiento de la Encues­ta Nacional sobre las Finanzas de los Ho­gares (ENFIH), con el objetivo primor­dial de recabar información sobre la ho­ja de balance de los hogares del país; es decir, sobre sus pasivos (deudas) y acti­vos (bienes), tanto financieros como no financieros.

Entre los resultados más relevantes se encuentra el hecho de que 99.5% de los hogares del país (36.5 millones) tie­ne algún tipo de activo financiero o no fi­nanciero.

Se debe considerar que, del valor to­tal de los activos no financieros de los ho­gares, 54.4% corresponde a la vivien­da principal, 20.1% a otras propiedades, mientras que 9% a negocios, 6.8% a ve­hículos, 6.2% a menaje de casa y 3.5% a otro tipo de bienes.

Por su parte, del valor total de los acti­vos financieros de los hogares, 78.5% per­tenece a la cuenta de ahorro para el reti­ro; 6.6% al ahorro informal y 6% al aho­rro formal; asimismo, 5.8% a depósitos a plazos y 3.1% a otro tipo de activos fi­nancieros.

En lo que corresponde al financia­miento en los hogares mexicanos,el 56.9% de los hogares, que equivale a 20.9 millones de hogares, tiene algún ti­po de deuda, ya sea hipotecaria, lo que equivale a 4.2 millones de hogares, o no hipotecaria, como tarjeta de crédito, cré­ditos de nómina o personales, préstamos, lo que corresponde a 19.7 millones de ho­gares.

Complementado esta información, el valor total de la deuda de los hogares, 55.4% corresponde a deuda hipotecaria, 11.5% a tarjeta de crédito, 9.3% a vehí­culos, 8.4% a crédito de nómina o perso­nal y 15.4% a otras deudas.

Al final, la Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los Hogares reporta que hay 86.4 millones de personas de 18 años y más, y, de esta población, 13% conside­ra que su nivel de endeudamiento es ba­jo; 18.5% señala que su endeudamien­to es moderado; 5.8% califica su nivel de endeudamiento como alto y 2.7% perci­be que su nivel de endeudamiento es ex­cesivo; el restante 59.9% señala no te­ner deuda.

Es de vital importancia contar con pro­gramas de educación financiera, que per­mitan a las personas y a las familias mexi­canas manejar su presupuesto y mejo­rar su situación financiera, con la finali­dad de tener tranquilidad económica en el corto, mediano y largo plazo.