Diana López Silva
Sin contratos por escrito, las víctimas de fraude y extorsión perpetrados por apps que les prestaron dinero y las acosan con el cobro de intereses impagables sólo tienen como opción hacer una denuncia penal. Pero, pese a la tardanza y las implicaciones del proceso, no recuperarán lo que pagaron en exceso.
Convergen en ello la investigadora en finanzas Nora Gavira y el profesor de derecho Eder Vásquez, como recomendación a quienes son acosados y defraudados por montadeudas.
A su vez, el investigador en administración Anselmo Chávez Capó explica que aunque la usura es ilegal en México y, por tanto, en Puebla, la base para la denuncia de ese delito es el contrato en papel con los términos o en soporte digital para las fintech (empresas que sólo operan en espacio digital).
Sin embargo, las víctimas de las app montadeudas que desde 2020, con la crisis agravada por la pandemia de coronavirus florecieron en México iniciadas desde Colombia y China, carecen de evidencias válidas en el marco legal.
Queda para ellas la opción de denunciar los delitos tipificados en el código penal.
IMPUNIDAD
Nora Gavira, desde la UDLAP, en entrevista explica que aunque hay regulación y castigo para empresas que hacen cobros abusivos, los clientes de apps prestamistas e incluso de algunas microfinancieras, están desprotegidos frente a los abusos.
Ello, porque se trata de organizaciones criminales que hacen fraudes y desaparecen en el espacio físico y en el digital.
“Las cajas de ahorro y crédito popular, igual que las apps que no piden comprobantes y entregan los préstamos rápidamente tienen una dinámica: captar dinero de inversores y ahorradores o intereses abusivos de quienes piden préstamos y huir”.
Se recomienda a las víctimas hacer denuncia penal; sin embargo, ninguna recupera su dinero, no se llega a resarcir, aseguró la especialista.
Anselmo Chávez Capó, desde la UPAEP, indica que los préstamos de dinero están regulados por la Ley General de Títulos de Operaciones de Crédito, que liga al prestador y al prestamista en un acuerdo de voluntades.
Oscar Alberto Muñoz Caballero, abogado fiscal y financiero, de la Ibero Puebla, señaló que la Superma Corte prohibió los cobros de intereses excesivos pactados en un crédito o un pagaré sin importar que se trate de intereses ordinarios o moratorios, que configuran el delito de usura que en Puebla está penado con sanciones de 7 a 10 años de prisión.
Eder Vásquez Espinoza, desde la UPAEP, aclaró que el fraude de usura está tipificado en el artículo 406 del Código Penal del Estado.
Lo mismo ya está establecido en el artículo 387, fracción séptima, del Código Penal federal, dijo.
Los académicos coincidieron en que la reglamentación vigente no establece un porcentaje de intereses a partir del cual se pueda considerar la usura.
Muñoz Caballero indicó que la tasa de interes legal mínima es de 9% según el Código Civil federal, pero el Banco de México determina las tasas en cifras que no son fijas.
“Por eso no se puede señalar, que a partir de tal cifra hay tasa usurera” y así se abre la puerta para agiotistas y usureros.
Chávez Capó indicó que los bancos cobran interés sobre tarjetas de crédito de 70% a 80%.
“Y los cobros por morosidad y cobranza crecen aún más tanto en bancos como en empresas que operan en la ilegalidad”, indicó Nora Gavira quien recomienda prevenir fraudes con la cultura del ahorro para hacer frente a urgencias.
La Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, conocida como la Ley FinTech, norma las empresas que desarrollan aplicaciones bajo la supervision de la Comisión Bancaria y de Valores, mientras que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros recaba y pública la información sobre las empresas fraudulentas para alertar a los usuarios o mediar en procesos de queja por abusos en cobros de préstamos, indicó Chávez Capó.
Eder Vásquez indicó que el 5 de agosto pasado, se dio a conocer la tesis 2025074 de la SCJN sobre transferencias bancarias, en la cual se establece que los bancos deben detener estos depósitos vía digital, cuando la IP es de un lugar inusual.
DESCONFÍA DE QUIENES PIDEN POCOS REQUISITOS
Recuerda que las prestamistas legales te piden una prenda o comprobantes de que tienes ingresos o bienes con los que puedes restituir lo que te prestan.
